Автоматизация хаоса ведет не к порядку, а к автоматизированному хаосу
Саботаж творческой деятельности
#методология
В рамках работы корпоративным стратегом неоднократно сталкивался с попытками саботажа работы «гениальными» предложениями: н...
Исламский банкинг для чайников
#экономика
Большая часть аудитории никогда не сталкивалась с исламским банкингом, зная лишь о запрете на проценты, долевом участии в прибыли и плохо представляя, как данная система работает. Для лучшего понимания опишем, что нужно сделать, чтобы привычный западный иудо-христианский банк превратился в исламским. При этом нужно понимать, что деньги не появляются из неоткуда и люди остаются людьми, ну и добавим немного пятничного юмора.
Первым делом нужно поменять вывеску, далее нанять секретарш и операционисток в платках, а менеджеров с бородами. Алкоголь оставляем только для проверенных и очень привилегированных клиентов, чай / кофе приносятся со сладостями, на которых написано «халяль». Еще нужны косметические изменения интерьера: развесить цитаты на арабском, убрать портреты, постелить в переговорной комнате коврики для молитв и … собственно всё. В бэкофисе оставляем тех же самых, их всё равно никто не видит, а армянские и еврейские лица в руководстве будут к месту.
Приходит потенциальный клиент за кредитом. Если его бизнес имеет низкие риски, то получает запрашиваемое, а вместо процентов отдаёт часть прибыли с бизнеса. Последняя может оказаться существенно выше, чем если бы был фиксированный процент, но кого это волнует. Если бизнес высоко рискованный (бэкофис продолжает работать в нормальном режиме), то клиенту отказывают – здесь не благотворительное заведение. Для среднего уровня рисков всегда можно пересмотреть доли, не всё учитывать, например, производственные площади или ранее понесенные затраты. Окупаемость и возврат инвестиций будут рассчитываться исходя из меньшей базы, следствием этого будет более высокая доля в прибыли банка, что компенсирует риски.
Ещё один вариант снижения рисков для банка – давать деньги исключительно на материальные, физические покупки, прогоняя их через банк. Например, для проекта надо приобрести оборудование, его покупает за свои средства сам банк или его родственная структура, а потом перепродаёт клиенту процентов на 30% выше цены покупки, на только что выданный кредит.
В настоящее время по такой системе в стиле исламского банкинга, даже не подозревая об этом, продаётся значимая часть в рассрочку квартир в новостройках. Процент чуть выше нуля, чтобы не было вопросов по налогам, зато цена минимум на треть выше. Формально все требования соблюдены, по факту, мало чем отличается от традиционного банка.
Не понимаю маниакальную попытку избавиться от процентов по кредитам, даже если последние обоснованы затратами. Если банк будет работать с нулевой прибылью, не иметь сторонних направлений, подобно творчеству Сбербанка, вести крайне жёсткий контроль расходов и зарплат, то процент будет рассчитываться как себестоимость операционного обслуживания и не более.
И, да, попытка создать условный православный банкинг без процентов, будет реализовано ровно также, только маркетинг и внешний вид будет другим, ну а евреи и армяне останутся…)))
Дробницкий Д.О. 
Евстафьев Д.Г. 
Мардан С. 
Онуфриенко М. 
Проханов А.А. 
Сатановский Е.Я. 
Сладков А.В. 
Сосновский А.В. 
Фурсов А.И. 
Школьников А.Ю. 
Якеменко Б.Г.